گزارش کارآموزی بیمه ایران در شعبه مرکزی سربندر

پانزدهم آبان‌ماه تاریخی است به یادماندنی درصنعت بیمه کشور . در سال 1314 ، در چنین‌روزی ، شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان  نخستین شرکت بیمه ایرانی ودولتی  تأسیس شد و به عنوان بنیانگذار صنعت بیمه درکشور آغاز به کارکرد. آغاز فعالیت بیمه ایران (14 آبان 1314) را به تعبیری می توان ملی شدن صنعت بیمه تلقی کرد. بیمه ایران از آذرماه 1314 صدور بیمه نامه در رشته‌های مختلف را آغاز نمودو ظرف یک سال درشهرهای مشهد، شیراز‌، اصفهان ، همدان ، اهواز و بوشهرنمایندگی تأسیس کرد.همزمان تعدادی از دانشجویان رشته‌های اقتصادی و تجارت برای آموختن فنون بیمه به خارج از کشور اعزام شدند .
 شرکت بیمه ایران موفق شددرهمان سال نخست فعالیتش ،62% بازار بیمه کشوررادر اختیاربگیردو سهم مؤسسات خارجی را از 100% به 38% کاهش دهد . بیمه ایران همچنین درصد واگذاری اتکائی را از حدود 90% به 44% تقلیل داد و با کاهش نرخ حق بیمه در برخی از رشته‌‌ها به حدود50% ،‌ درگسترش وتوسعه بیمه نقش مؤثری را ایفاءکرد بطوریکه  امروز نه تنها درسراسر   کشور ، بلکه درکشورهای اروپایی و آسیایی ، بویژه در خاورمیانه نامی پرآوازه و  آشناست .

 بیمه ایران در تاریخ 15 آبان سال 1314 بعنوان نخستین بیمه ایرانی پا به عرصه فعالیت گذاشت و به این ترتیب اولین بیمه ملی در کشور تأسیس شد و بلافاصله در شهرهای مشهد – شیراز – اصفهان – همدان – اهواز و بوشهر نمایندگیهای خود را تأسیس نمود و در اولین سال 62 % بازار بیمه کشور را در اختیار گرفت و تا سال 1367 بعنوان تنها بیمه دولتی فعالیت می کرد .

هم اکنون بیمه ایران با بیش از 200 شعبه و 4000 نمایندگی در داخل کشور و 12 شعبه و نمایندگی در خارج از کشور با دارا بودن 53 % سهم بیمه کشور بزرگترین شرکت بیمه در ایران  می باشد ضمن آنکه مالک یک شعبه مستقل بیمه ای در لندن است و میهمانسرای زیبای عباسی اصفهان نیز متعلق به این شرکت می باشد . بیمه ایران هم اکنون در تمامی 6 رشته بیمه ای شامل : اتومبیل ، اشخاص ، آتش سوزی ، باربری ، مسئولیت و مهندسی فعالیت می نماید .

چشم انداز این شرکت عبارتست از برترین و حرفه ای ترین عرضه کننده بیمه های بازرگانی و مأموریت آن ، بهبود مستمر ظرفیت و توان حرفه ای برای پاسخگوئی مؤثر به نیازهای بیمه ای جامعه و مشتریان از طریق ایجاد مشارکتی پایا با کارکنان و نمایندگان و بیمه گذاران اتکائی و تعامل سازنده با نقش آفرینان صنعت بیمه و ارتباط اتکائی با شرکتهای بیمه جهانی است .

مرامنامه شرکت سهامی بیمه ایران ، نماد و نمودی از راهبردها و آرمانهای قدیمی ترین و فعالترین شرکت بیمه ای کشور است که در هفده بند تدوین و تنظیم شده و اگر چه تحقق تمامی آنها ممکن است در کوتاه مدت افعال پذیر نباشد اما امید می رود با تلاش همکاران ، در آینده روشن فردا به تمامی تحقق یابد .

بیمه ایران در سال 84 با سرمایه ای بالغ بر دو هزار میلیارد ریال همراه با یکصد و شانزده میلیارد ریال اندوخته قانونی و بیش از پنجاه و سه میلیارد ریال اندوخته سرمایه ای و بیش از شش هزار میلیارد ریال ذخیره فنی و سایر موارد جمعاً بیش از ده هزار میلیارد ریال منابع سرمایه ای دارد و همه ساله یکی از 10 شرکت برتر کشور از سوی سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور شناخته شده است . ( مقام این شرکت در سال 84 عنوان دوازدهم می باشد).

موضوع فعالیت :

بیمه ایران در کلیه رشته‌های بیمه زندگی و غیرزندگی فعالیت می‌کند و با عرضه بیمه‌های تجاری و خانواده شامل بیمه‌های اتومبیل‌،اشخاص (عمر – حادثه – درمان)،آتش‌سوزی ، باربری،مهندسی و مسئولیت بیش از 50% سهم بیمه‌های بازرگانی کشور را دراختیاردارد.دربخش حمایت‌های ملی نیز اکثریت پروژه های بزرگ ملی نظیر نفت و گاز و پتروشیمی ، هواپیمایی ، سدسازی، نیروگاهها و صنایع تحت پوشش بیمه ایران است که در مواقع لزوم خطرات بیمه‌شده خود را نزد بازارهای بین المللی بیمه اتکائی می کند  .

 بیمه ایران با توجه به ظرفیت  بالای ریسک‌پذیری خود ، علاوه بر انجام بیمه های مستقیم ، نسبت به پذیرش ریسک به صورت بیمه‌اتکایی قبولی از شرکت‌های بیمه داخلی و خارجی اقدام می کند.

نیروی انسانی :

مجموع نیروهای ماهر و متخصص بیمه ایران بالغ بر 2035 نفر می گردد . علاوه بر این ، با توجه به گسترش بازار بیمه ، بیمه ایران در 10 سال گذشته بخشی از نیروی انسانی خود را از طریق شرکت تخصصی خدماتی کارگستران راهبر (امین سابق) تأمین  کرده است .

شبکه فروش:

بیمه ایران با دارا بودن بیش از 200 شعبه در سراسر کشور و 12  شعبه و نمایندگی در خارج از مرزها و با بکارگیری بیش از 3770 دفتر نمایندگی حقیقی و 156  نماینده حقوقی تحت عنوان شرکت خدمات بیمه ای ،  بزرگترین شبکه عرضه بیمه در کشور را در اختیار دارد.

سرمایه بیمه ایران:

اگر چه در بدو تأسیس ، بیمه ایران با سرمایه‌ای معادل 20 میلیون ریال آغاز به کار کرد ،  اما با افزایش سرمایه اش در مراحل مختلف فعالیت ، هم‌اکنون دارای سرمایه‌ای بالغ بر2 هزار میلیارد ریال است که تمامی آن متعلق به دولت جمهوری اسلامی ایران است .در حال حاضر، بیمه ایران با گسترش روزافزون فعالیت سرمایه‌گذاری خوددرچارچوب مقررات در بیش از 115 شرکت سرمایه‌پذیر بورسی و 29 شرکت خارج از بورس و ارائه نرخ مناسب بیمه توانسته است طی سالیان اخیر خود را به عنوان یکی از 10 شرکت برتر معرفی کند .

سرمایه گزاری ها:

ذخایرفنی‌و سرمایه و اندوخته‌های شرکت بر اساس آئین‌نامه سرمایه‌گذاری ها ، مصوب شورایعالی بیمه در زمینه‌های مختلف از جمله سپرده‌های بانکی ، اوراق مشارکت ، سهام و مستندات سرمایه‌گذاری می شود .

هتل عباسی اصفهان و شرکت بیمه ایران – انگلستان از جمله سرمایه‌گذاری‌های بیمه ایران است.

هتل ( مهمانسرای ) عباسی:

این مجموعه ارزشمند که از ویژگی های یک هتل مدرن و یک موزه با آثار هنری و تاریخی و از شهرت جهانی برخوردار است ،‌در سال 1337 در اصفهان در محل یکی از زیباترین کاروانسراهای دوره صفوی احداث شده که تماما" متعلق به بیمه ایران است .

شرکت بیمه ایران – انگلیس:

بیمه ایران – انگلیس با سرمایه 000ر600ر48 پوند که 99 درصد آن متعلق به بیمه ایران است  از سال 1975 میلادی در بازار بیمه اروپا فعالیت می کند .

بخش دوم:

گزارش کاری:

برای اینکه بتوانیم با برنامه ای که روی کامپیوتر این واحد نصب شده کار کنیم قبل از هر چیز باید با اصطلاحات ، یکسری توضیحات و خدماتی که این واحد بیمه ای انجام می دهد آشنایی پیدا کنیم که بنده چند روز اول کارآموزی خود را ه یادگیری این موضوعات پرداختم که در زیر به طور خلاصه به آنها اشاره شده است .

بیمه اتومبیل:

بطور کلی بیمه اتومبیل جبران کننده خسارتهای ناشی از حوادث رانندگی وارد به اتومبیل و نیز سرنشینان آن و اشخاص ثالث می باشد . بنابراین بیمه های اتومبیل را می توان به سه گروه تقسیم کرد:

الف) بیمه نامه شخص ثالث : 

جبران خسارت وارده به اشخاص ثالث شامل :

خصارتهای مالی

خصارتهای جانی

تعهدات سرنشین : جبران خسارت وارده به سرنشینان اتومبیل مورد بیمه

 ب) بیمه نامه بدنه اتومبیل : 

جبران خسارات وارد به اتومبیل مورد بیمه .

تعاریف و اصطلاحات مربوط به بیمه اتومبیل :

بیمه گر : شرکت بیمه.

بیمه گذار : مشتری بیمه.

شخص ثالث : افرادی که از سوی بیمه گذار یا راننده مورد مخاطره قرار می گیرند.

سرنشین : اشخاص سوار بر اتومبیل مورد بیمه .

مورد بیمه : اتومبیلی که بیمه می شود.

بیمه بدنه : تعهدات شرکت بیمه در مورد خسارتهائی که به اتومبیل بیمه گذار وارد می شود.
تعهد مالی (خسارات مالی) :خسارتهای وارد به افراد ثالث که در تعهد شرکت بیمه است.
تعهد جانی (خسارات بدنی) : خسارتهائی ناشی از آسیب بدنی افراد ثالث که در تعهد شرکت بیمه می باشد.

بیمه بدنه :

بیمه بدنه اتومبیل جبران کننده خسارات ناشی از حوادثی است که برای اتومبیل مورد بیمه اتفاق می افتد و بطور معمول و در بیمه نامه های عادی شامل سه خطر : حادثه ، آتش سوزی و دزدی کلی‌ می باش.

حادثه:

حادثه عبارت است از تصادف دو اتومبیل با یکدیگر و یا برخورد اتومبیل مورد بیمه با جسم ثابت یا متحرک و یا برخورد شی دیگری با اتومبیل مورد بیمه و یا واژگونی و سقوط و انحراف مورد بیمه در اثر حوادث رانندگی .

دزدی کلی:

همانطوریکه از نام آن استنباط می شود سرقت اتومبیل و یا وسائل اضافی آن کلا سرقت شود و دیگر کشف نگردد و یا آنکه اتومبیل به سرقت رفته کشف گردیده و پس از کشف مشخص شود لوازمی از آن به سرقت رفته باشد و یا در حین سرقت خساراتی به اتومبیل مورد بیمه وارد آید.

خطراط تبعی و تکمیلی :

همانگونه که ذکر گردید خطرات دیگری در بیمه نامه بدنه اتومبیل تحت پوشش قرار می گیرد که در بیمه نامه های معمولی جزو خطرات اصلی بیمه شده نمی باشد اما بیمه گذار می تواند با پرداخت حق بیمه ای اندک پوششهای تکمیلی مورد نظر خویش را دریافت نموده و ضمن تامین رضایت خاطر خویش ، موجبات بهره مندی از خدمات ارزنده این شرکت را برای خود فراهم نماید .

انواع پوششهای تکمیلی :

سرقت درجای قطعات و لوازم وسیله نقلیه:

چنانچه لوازم اتومبیل (بدون سرقت کلی خود اتومبیل) در حال توقف دزدیده شود سرقت درجا (جزئی) محسوب می گردد و همانگونه که قبلا گفته شد این خسارت تحت پوشش خطرات اصلی قابل جبران نمی باشد در این صورت بیمه گذار می تواند هنگام صدور بیمه نامه درخواست پوشش سرقت درجا برای لوازم معینی مانند (رادیو پخش ، رینگ ، لاستیک و... )را بنماید که پس از بازدید کارشناس با پرداخت حق بیمه بسیار جزئی قطعات و لوازم مورد نظر تحت پوشش بیمه سرقت درجا قرار خواهد گرفت .
لازم به ذکر است ارزش مجموع لوازم و قطعاتی که تحت پوشش سرقت درجا قرار می گیرند از 20% کل سرمایه (اتومبیل مورد بیمه) تجاوز نخواهد کرد .

شکست شیشه به تنهایی :

با درخواست بیمه گذار و پرداخت حق بیمه جزئی جبران خسارت ناشی از شکست شیشه به تنهایی و بغیر از خطرات اصلی مانند شکست بواسطه تغییر دما و متراکم شدن هوا در داخل وسیله نقلیه و یا پرتاب سنگ تحت پوشش خطرات تکمیلی بوده و قابل جبران می باشد.

بلایای طبیعی :

با درخواست بیمه گذار و پرداخت حق بیمه مختصر خطرات ناشی از (سیل ، زمین لرزه ، آتشفشان) نیز می تواند تحت پوشش بیمه بدنه اتومبیل قرار گیرد .

اصطلاحات مرسوم در مورد بیمه بدنه اتومبیل :

بیمه گر : شرکت بیمه

بیمه گذار :

 مشتری یا مالک اتومبیل و یا شخصی که در قبال اتومبیل مسئولیت دارد و اتومبیل از سوی مالک به وی تحویل داده شده می تواند نفع بیمه ای یا مسئولیت خود را در قبال نگهداری از اتومبیل نزد شرکت بیمه ، بیمه کند و بیمه نامه را بنام خود نیز صادر می نماید.

فرانشیز :

 در قانون بیمه بخشی از هزینه خسارت بعهده راننده یا بیمه گذار می باشد که به آن فرانشیز می گویند که در حادثه و آتش سوزی ده درصد و در سرقت بیست درصد میباشد و حداقل مبلغ 000/500 ریال است.
هرگاه حادثه ای تکرار شود فرانشیز در مراحل بعد به همان میزان افزایش می یابد .
سرقت کلی و جزیی : سرقت کلی به معنای دزدیده شدن کل اتومبیل است اما چنانچه وسیله ای مثل رادیو ضبط و سایر وسایل اضافی دزدیده شود ( بدون آنکه اتومبیل بسرقت برده شود ) سرقت جزیی نامیده می شود که همانگونه که ذکر شد سرقت جزیی جزو خطرات اصلی بیمه بدنه نیست و در صورت نیاز بیمه گذار می تواند بعنوان پوشش اضافی اقدام به خرید آن بنماید.

استهلاک :

 اتومبیلهای مورد بیمه پس از 3 سال استفاده و کاربری دچار استهلاک می شوند و در چنین شرایطی ارزش لوازم آن بعنوان لوازم مستعمل شناخته شده و از قیمت لوازم دست اول کمتر است که در هنگام محاسبه خسارت برای تطبیق هزینه لوازم نو با هزینه لوازم آسیب دیده که جنبه مستعمل پیدا نموده رقمی بعنوان استهلاک از خسارت بدنه کسر می شود .

بازدید اولیه :

برای اطمینان از سلامت اتومبیل در هنگام خرید بیمه ضروری است اتومبیل توسط کارشناس شرکت بیمه بازدید شود به این امر اصطلاحا بازدید اولیه می گویند.

چنانچه بیمه گذار قبل از پایان مهلت اعتبار بیمه بدنه مجددا برای سال بعد اقدام به خرید بیمه نامه نماید نیازی به بازدید اولیه نمی باشد . اما اگر تاریخ اعتبار بیمه نامه پایان گرفته و مشتری پس از پایان مهلت بیمه اقدام به خرید بیمه نامه مجدد بنماید لازم است که اتومبیل وی توسط کارشناس مجدداً بازدید و سلامت آن تایید شود.

بازدید مجد د :

هر زمان خسارتی اتفاق افتاده و بیمه گذار مبلغ خسارت و یا تعمیر اتومبیل را از شرکت بیمه دریافت نماید موظف است پس از تعمیر اتومبیل را به رؤیت کارشناس بیمه برساند تا کارشناس مجددا از سلامت کامل مورد بیمه اطلاع یافته و در بیمه نامه این موضوع ذکر شود به این امر اصطلاحا بازدید مجدد ( پس از خسارت ) می گویند. علت این امر آنست که مشتری موظف است پس از دریافت خسارت اتومبیل را به حالت اول برگرداند تا چنانچه مجددا خسارتی وارد شود معلوم گردد که خسارت مربوط به حادثه جدید است یا قبلی.

اصل حسن نیت : اگر چه قوانین و مقررات مدون در بیمه تمام اقدامات لازم را معین و تعریف نموده است اما اساس فعالیت بیمه از سوی بیمه گر و بیمه گذار حسن نیت طرفین می باشد که در بسیاری موارد مبنای اولیه خرید بیمه و یا پرداخت خسارت اصل حسن نیت می باشد.